Оплата податків кредитною картою: коли плата 1,75% виправдана

Коротка відповідь

IRS не приймає карти сам — він публікує список сторонніх процесорів, які беруть відсоток від платежу. На момент написання найнижча вказана плата за кредитною картою — близько 1,75%. Ця плата і є все рішення: платити податок картою має сенс, коли sign-up бонус або поріг витрат вартує більше, ніж 1,75% від великої суми, і не має сенсу як рутинний спосіб заробити 1,5% кешбеку.

Завжди дивіться актуальну плату на irs.gov/payments перед оплатою.

Як платіж працює насправді

IRS не обробляє карткові платежі. Він публікує список авторизованих сторонніх процесорів, і кожен призначає свою плату: відсоток для кредитних карт, зазвичай фіксовану суму для дебетових.

Ви платите процесору; процесор переказує податок. Плата не входить у ваш податковий рахунок і не повертається, якщо ви потім подасте уточнену декларацію. Плата також не вираховується в особистих податках.

Єдиний розрахунок, який має значення

Плата: сума × ставка процесора. На $10 000 при 1,75% це $175.

Що ви отримуєте — рахуйте лише:

• Просування до sign-up бонусу. Якщо податковий платіж — саме те, що перекриває вимогу за витратами, яку ви інакше не виконали б, оплата картою очевидно виправдана.
• Поріг витрат, який відкриває щось конкретне — free night, companion certificate, вищий статус.
• Кешбек за ставкою вище плати. Карта з рівними 2% дає чистими 0,25% при платі 1,75%. На $10 000 це $25.
• Очки, оцінені консервативно, і лише за тим, у що ви їх реально викупите.

Що не рахувати: очки, які ви будете тримати; «приближення» до викупу, якого ви не планували; поріг, який ви й так закрили б.

Де це перестає бути хорошою ідеєю

Якщо ви не можете погасити карту повністю. Плата 1,75% — один раз; відсотки за картою — приблизно стільки ж кожні кілька тижнів. Власні розстрочки IRS зазвичай коштують суттєво менше.

Якщо ви гонитеся за бонусом, який виконали б і так. Тоді ви заплатили $175 ні за що.

Практичні зауваження

• Є ліміти на платежі. Процесори обмежують кількість карткових платежів за податковий період.
• Дебет — фіксована плата, а не відсоток; і він нічого не нараховує.
• Деякі карти кодують це як покупку, деякі — ні. Платіж як cash advance — катастрофа: відсотки з першого дня і жодних винагород.
• Бізнес-податки — інший розрахунок, бо там плата може бути витратою, що вираховується. Це питання до бухгалтера.
• Квартальні платежі працюють так само, з тією ж платою, чотири рази на рік.

Правило

Платіть податок картою, коли плата купує щось конкретне і більше за саму плату. Інакше платіть з банківського рахунку безкоштовно, через IRS Direct Pay.

Ставки вказані на дату перевірки нижче. Авторитетний список процесорів — на irs.gov/payments. Ця сторінка не є податковою консультацією.