Що таке ITIN? Повний гайд із кредитної історії для іммігрантів у США

Коли Оксана Бондаренко приїхала до США з України в 2022 році, вона мала стабільну роботу на фрілансі з доходом у доларах. Але вона не могла відкрити банківський рахунок, отримати кредитну картку або почати будувати кредитну історію.

Сусідка розповіла їй про Індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків — ITIN. Через шість тижнів після подачі форми W-7 у Оксани був її номер. Ще через три місяці — перша захищена картка Discover it® Secured. Через два роки її кредитний рейтинг становив 728.

Мільйони іммігрантів у США — з України, Мексики, Індії, Бразилії — використовували ITIN для побудови повноцінного фінансового життя. Цей гайд пояснить усе.

Що таке ITIN?

Індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN) — дев'ятизначний податковий номер, що видається податковою службою США (IRS) особам, яким потрібен американський податковий ідентифікатор, але які не мають права на отримання номера соціального страхування (SSN).

Формат завжди: 9XX-XX-XXXX — завжди починається з цифри 9.

IRS створив ITIN у 1996 році спеціально для того, щоб усі, хто отримує дохід у США — незалежно від імміграційного статусу — могли подавати податкові декларації. ITIN не дає права на роботу в США, не надає доступу до Social Security і не змінює імміграційний статус.

Але ось що робить його потужним інструментом: американські банки та кредитні бюро приймають ITIN. Це означає, що ITIN — ваш шлях у фінансову систему США.

Кому потрібен ITIN?

Вам може знадобитися ITIN, якщо ви:

• Нерезидент-іноземець, зобов'язаний подавати податкову декларацію в США
• Резидент-іноземець без права на SSN
• Нелегальний іммігрант, який отримує дохід у США
• Власник візи з доходом з американських джерел — H-1B, L-1, F-1, J-1, O-1, TN та члени їхніх родин
• Іноземний студент на візі F-1 або J-1 з доходом від стипендії
• Отримувач DACA, якому потрібен податковий ідентифікатор
• Чоловік/дружина або утриманець громадянина США, що особисто не має права на SSN

ITIN проти SSN: наочне порівняння

Як подати заявку на ITIN: покрокова інструкція

Заявка подається через форму IRS W-7.

Що потрібно підготувати

Документи, що підтверджують особу та іноземний статус:

• Паспорт (єдиний документ, що підтверджує обидва факти одночасно)
• Іноземний національний ID + свідоцтво про народження
• Американська віза + іноземний національний ID

Заповнена податкова декларація (у більшості випадків)

Три способи подачі

Спосіб 1: Поштою до IRS Надішліть заповнений W-7, оригінали документів і податкову декларацію на адресу:

Internal Revenue Service, ITIN Operation P.O. Box 149342, Austin, TX 78714-9342

Використовуйте рекомендований лист з відстеженням.

Спосіб 2: Центр допомоги платникам податків IRS (TAC) Ви можете особисто відвідати TAC з документами — співробітники перевірять їх на місці.

Спосіб 3: Сертифікований агент-акцептор (CAA) Найзручніший варіант. CAA уповноважені IRS перевіряти документи та подавати W-7 від вашого імені. Ви ніколи не надсилаєте паспорт поштою. CAA включають:

• Багато офісів H&R Block по всій країні
• Певні CPA та податкові адвокати
• Некомерційні організації, що допомагають іммігрантам

Терміни

• Стандартна обробка: 6–11 тижнів
• В податковий сезон (січень–квітень): може затягнутися до 14 тижнів

Чому американські банки приймають ITIN

Згідно з Законом про банківську таємницю (BSA) та правилами програми ідентифікації клієнтів (CIP), банки зобов'язані перевіряти особу клієнтів при відкритті рахунків. Правила CIP прямо вказують, що ідентифікаційний номер платника податків — SSN або ITIN — задовольняє цю вимогу.

Які кредитні бюро відстежують власників ITIN?

Усі три великі американські кредитні бюро — Equifax, Experian та TransUnion — відстежують кредитну історію для власників ITIN. Ваша кредитна історія будується точно так само, як у власників SSN.

Поширені помилки, що затримують заявку на ITIN

1. Незавірені ксерокопії документів. IRS вимагає оригінали або копії, завірені видавшим органом.
2. Відсутня або неправильна податкова декларація.
3. Невідповідність імен. Ім'я у W-7 повинно точно відповідати імені в документах.
4. Неправильний пункт «причини».
5. Прострочені документи.
6. Відсутність американської поштової адреси.

Правила закінчення терміну дії ITIN

ITIN закінчується у двох випадках:

1. Невикористання: ITIN, не використаний у федеральній декларації 3 роки поспіль, закінчується автоматично.
2. Розклад за середніми цифрами: Середні цифри 70–88 та 90–99 закінчуються за ковзним розкладом.

Для продовження: подайте форму W-7 знову, поставивши позначку «Renewal».

Часті запитання

Чи можу я відкрити банківський рахунок з ITIN? Так. Bank of America, Chase, Wells Fargo, Citibank та багато кредитних спілок приймають ITIN. Візьміть лист IRS з вашим ITIN, дійсний паспорт і підтвердження адреси.

Чи вплине отримання ITIN на мій імміграційний статус? Ні. IRS законодавчо заборонено передавати податкову інформацію імміграційним органам. Багато імміграційних адвокатів рекомендують подавати декларації з ITIN як доказ добропорядочності.

Як довго будується кредитний рейтинг після отримання ITIN? Ви можете отримати оцінку FICO вже через 6 місяців кредитної історії. Більшість власників ITIN при відповідальному використанні бачать рейтинги 680–720 через 18–24 місяці.

Якщо я отримаю SSN у майбутньому, чи втрачу кредитну історію? Ні — але потрібно діяти. При отриманні SSN повідомте банк та емітентів карток. Зверніться до кожного бюро з проханням об'єднати файли.

Чи можна отримати іпотеку з ITIN? Так. Такі кредитори, як Bank of America, Citi та багато кредитних спілок, пропонують ITIN-іпотеки. Ставки зазвичай на 0,5–1,5% вищі, перший внесок — як правило 15–20%.

---

ITIN — це не обхідний шлях. Це законний податковий ідентифікаційний номер IRS, що відкриває реальні двері у фінансовій системі США. Перший крок — подача форми W-7.

Пов'язані картки: Discover it® Secured · Capital One Platinum Secured