Actualizado Mayo 2026
Mejores tarjetas de crédito para crédito regular July 2026
Un FICO de 580–669 aún califica para tarjetas con recompensas reales y sin cuota anual. Estas tarjetas reportan a los 3 burós y tienen una ruta clara hacia tarjetas premium.
Clasificaciones
Las 8 mejores Best Credit Cards for Fair Credit
Discover
Discover it Secured
$0/yr
~$50 bonus
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50 Cash
Gasta $0K en 12 meses
Ecosistema de Discover
Capital One
Quicksilver Secured
$0/yr
Consulta al emisor para la oferta actual
Ecosistema de Capital One Miles
Capital One
Capital One Platinum Secured
$0/yr
Consulta al emisor para la oferta actual
Ecosistema de Capital One Miles
Chase
Freedom Unlimited
$0/yr
~$200 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated200 Cash
Gasta $1K en 3 meses
The best no-fee catch-all for Chase ecosystem builders
Chase
Freedom Flex
$0/yr
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Gasta $1K en 3 meses
The no-fee card for maximizing rotating bonus categories
Chase
Ink Cash
$0/yr
~$1,000 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated1,000 Cash
Gasta $8K en 4 meses
The no-fee business powerhouse for phone bills and office spending
Chase
Ink Unlimited
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~$1,000 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated1,000 Cash
Gasta $8K en 4 meses
Ecosistema de Chase UR
Amex
Blue Business Plus
$0/yr
~$300 bonus
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15,000 Membership
Gasta $3K en 3 meses
The best no-fee MR card for business owners
Comparativa lado a lado
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¿Cómo funcionan las tarjetas «credit cards for fair credit»?
El crédito justo (FICO 580–669) se sitúa entre el rango de "mal crédito" y el umbral de "buen crédito". Los titulares en este rango a menudo tienen uno o dos elementos negativos (un pago tardío, una deuda en cobros, un aumento repentino en la utilización) que bajaron temporalmente su puntaje por debajo de 670 — el umbral mínimo que requieren la mayoría de las tarjetas de viaje principales.
Las mejores tarjetas para crédito justo logran tres cosas simultáneamente: aprueban con 580–669 de FICO, reportan a los tres burós de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) para construir un historial de pagos positivo, y ofrecen algunas recompensas reales para que no sacrifique cada mes que espera para reconstruir.
Las tarjetas Petal usan suscripción basada en flujo de caja — analizan sus ingresos e historial bancario, no solo su puntaje de crédito — lo que las hace accesibles para personas con expedientes crediticios delgados así como para quienes están reconstruyendo. Discover it Secured y Capital One Quicksilver Secured requieren un depósito de seguridad reembolsable pero pasan a no garantizadas después de 8–12 meses de pagos puntuales, devolviendo automáticamente su depósito.
Tipos de tarjetas «credit cards for fair credit»
Tarjetas no garantizadas para crédito justo (sin depósito)
Petal 2 Visa aprueba para crédito justo sin depósito de seguridad, ganando 1–1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras con una clara trayectoria de mejora. Utiliza suscripción basada en flujo de caja además del puntaje de crédito.
Garantizadas (depósito reembolsable, construye crédito)
Discover it Secured y Capital One Quicksilver Secured requieren un depósito reembolsable ($200–$300) que se convierte en su límite de crédito. El depósito se devuelve cuando pasa a una tarjeta no garantizada — típicamente después de 8–12 meses de pagos puntuales.
Constructor de crédito (límite bajo, enfoque en reporte a burós)
Capital One Platinum Secured se enfoca en el reporte a los burós en lugar de en las recompensas — ideal para alguien que sale de una quiebra o recuperación que necesita reconstruir metódicamente durante 18+ meses.
Tarjetas de tienda (aprobaciones orientadas)
Las tarjetas de tiendas minoristas a menudo aprueban con 580–620 pero tienen APRs altos y uso restringido. Solo considérelas si compra frecuentemente en esa tienda y planea pagar en su totalidad mensualmente — la aceptación limitada las convierte en malas tarjetas de uso diario.
Ventajas y desventajas de las tarjetas «credit cards for fair credit»
Ventajas
- Petal 2 Visa gana hasta 1.5% de reembolso en efectivo sin depósito de seguridad — recompensas reales mientras se reconstruye el crédito
- Discover it Secured gana 2% en restaurantes/gasolina y 1% en todo lo demás — una de las mejores tarjetas garantizadas para recompensas
- La mayoría de las tarjetas principales para crédito justo no tienen tarifa anual — no paga nada mientras mejora su puntaje
- El reporte a todos los burós significa que cada pago puntual está construyendo el historial positivo que eleva su puntaje hacia 670+
Desventajas
- Los APRs en tarjetas de crédito justo son típicamente 24–29% — mantener un saldo elimina el valor de las recompensas muchas veces
- Los límites de crédito comienzan bajos ($200–$1,000) — debe mantener la utilización por debajo del 30% ($60 en un límite de $200) para evitar dañar el puntaje
- Los depósitos de tarjetas garantizadas inmovilizaron efectivo durante 8–12 meses — tenga esto en cuenta en su flujo de caja antes de comprometerse con $300
- Los plazos de mejora hacia tarjetas premium dependen de una mejora consistente — no están garantizados en un período fijo
¿Para quién son las tarjetas «credit cards for fair credit»?
- Cualquier persona con un puntaje FICO de 580–669 que fue rechazada para tarjetas convencionales y necesita una opción calificatoria que aún reporte a los 3 burós
- Personas que se están reconstruyendo después de un período de dificultades financieras (pérdida de empleo, deudas médicas) que han estabilizado sus ingresos y están listas para restablecer un historial crediticio positivo
- Aquellos con un expediente crediticio delgado (menos de 2 años de historial) que necesitan una tarjeta inicial que utilice suscripción por ingresos en lugar de requerir crédito existente
- Inmigrantes recientes o adultos jóvenes que aún no han construido un historial crediticio en EE.UU. y quieren comenzar con una tarjeta que apruebe con puntajes más bajos
Cómo elegir una tarjeta «credit cards for fair credit»
- 1Si tiene un puntaje de 600–669 e ingresos estables: Petal 2 Visa es la mejor opción no garantizada — sin depósito, recompensas reales, trayectoria de mejora fácil
- 2Si está dispuesto a reservar $200–$300 como depósito: Discover it Secured ofrece mejores recompensas a largo plazo (2% en restaurantes/gasolina) y pasa a no garantizada automáticamente
- 3Si está reconstruyendo desde un puntaje por debajo de 600: Capital One Platinum Secured es el punto de entrada más accesible — enfóquese en el reporte a los burós sobre las recompensas en esta etapa
- 4Evite las tarjetas de tienda y los préstamos de construcción de crédito como su único producto de crédito — desea una Visa o Mastercard para una aceptación amplia y una construcción más rápida del historial crediticio
Cómo aprovechar al máximo tu tarjeta «credit cards for fair credit»
- Configure el pago automático del mínimo del estado de cuenta para garantizar el pago puntual — el factor de puntaje #1 es el historial de pagos al 35% del FICO
- Mantenga su utilización por debajo del 10% de su límite de crédito si es posible — la utilización por encima del 30% perjudica activamente su puntaje independientemente de los pagos puntuales
- Solicite un aumento del límite de crédito a los 6 meses si no se ofrece automáticamente — los límites más altos reducen el porcentaje de utilización sin cambiar sus gastos
- Verifique su puntaje mensualmente a través de las herramientas gratuitas de monitoreo en la aplicación de su tarjeta — celebre los hitos en 620, 650, 670 y 700 ya que cada uno abre nuevas opciones de tarjeta
¿Cuál de estas es la adecuada para ti?
Cuéntanos tu perfil de gasto y tus tarjetas actuales. Nuestra IA las clasifica según el valor real para ti, incluyendo la probabilidad de aprobación.
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Preguntas Frecuentes
Preguntas Más Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para estas tarjetas de crédito justo?
Petal 1 y Petal 2 usan suscripción basada en flujo de caja y aprueban solicitantes con puntajes tan bajos como 580, a veces menores para solicitantes con ingresos sólidos. Discover it Secured y las tarjetas garantizadas de Capital One también se dirigen al rango de 580–669. Los umbrales exactos de aprobación cambian con el tiempo — cada tarjeta muestra sus probabilidades estimadas de aprobación sin una consulta dura si se precalifica en su sitio web.
¿Cuánto tiempo tarda en pasar de crédito justo a buen crédito (670+)?
De 6 a 18 meses de pagos puntuales y baja utilización típicamente mueven un puntaje de 600 a 670+, asumiendo que no hay nuevos elementos negativos. Los principales factores: historial de pagos (pague cada mes, a tiempo) y utilización (mantenga los saldos por debajo del 30% de su límite). Una tarjeta garantizada que pasa a no garantizada en el mes 8 también añade antigüedad de cuenta a su expediente.
¿Solicitar una tarjeta de crédito justo afectará mi puntaje?
Sí — cada solicitud genera una consulta dura que reduce temporalmente su puntaje en 3–7 puntos por hasta 12 meses. La mayoría de las tarjetas de crédito justo (Petal, Discover, Capital One) ofrecen una verificación de precalificación con consulta suave que no afecta su puntaje. Use la precalificación para evaluar sus probabilidades antes de enviar una solicitud completa.
¿Vale la pena una tarjeta garantizada por el depósito?
Sí, para la mayoría de las personas. El depósito es reembolsable — lo recupera cuando pasa a una tarjeta no garantizada (típicamente 8–12 meses). A cambio, obtiene una tarjeta que reporta y construye historial de pagos positivo cada mes. Discover it Secured también iguala todo el reembolso en efectivo ganado en su primer año, lo que la convierte en la mejor tarjeta de recompensas del primer año en la categoría garantizada.
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