Actualizado Mayo 2026
Mejores tarjetas de crédito aseguradas July 2026
Las tarjetas aseguradas requieren un depósito reembolsable y están diseñadas para construir o reconstruir crédito. Reportan a los 3 burós, sin cuota anual y con ruta de graduación clara.
Clasificaciones
Las 8 mejores Best Secured Credit Cards
Discover
Discover it Secured
$0/yr
~$50 bonus
Oferta de Bienvenida
50 Cash
Gasta $0K en 12 meses
Ecosistema de Discover
Capital One
Capital One Platinum Secured
$0/yr
Consulta al emisor para la oferta actual
Ecosistema de Capital One Miles
Capital One
Quicksilver Secured
$0/yr
Consulta al emisor para la oferta actual
Ecosistema de Capital One Miles
Chase
Freedom Unlimited
$0/yr
~$200 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated200 Cash
Gasta $1K en 3 meses
The best no-fee catch-all for Chase ecosystem builders
Chase
Freedom Flex
$0/yr
~$200 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated200 Cash
Gasta $1K en 3 meses
The no-fee card for maximizing rotating bonus categories
Chase
Ink Cash
$0/yr
~$1,000 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated1,000 Cash
Gasta $8K en 4 meses
The no-fee business powerhouse for phone bills and office spending
Chase
Ink Unlimited
$0/yr
~$1,000 bonus
Oferta de Bienvenida
↑ Updated1,000 Cash
Gasta $8K en 4 meses
Ecosistema de Chase UR
Amex
Blue Business Plus
$0/yr
~$300 bonus
Oferta de Bienvenida
15,000 Membership
Gasta $3K en 3 meses
The best no-fee MR card for business owners
Comparativa lado a lado
Comparación Rápida
Los valores de bonificación son estimaciones. Siempre verifica las ofertas actuales directamente con el emisor antes de solicitar.
¿Cómo funcionan las tarjetas «secured credit cards»?
Una tarjeta de crédito asegurada funciona de forma idéntica a una tarjeta de crédito regular para compras, facturación y reporte de crédito — la única diferencia es el depósito inicial. Depositas efectivo (generalmente $200–$500) y el emisor usa eso como tu límite de crédito. El depósito se mantiene en una cuenta de ahorros y se devuelve cuando cierras la cuenta o avanzas a una tarjeta no asegurada.
Como el riesgo del banco está completamente cubierto por el depósito, los emisores pueden aprobar a solicitantes sin historial de crédito, con crédito dañado o dificultades financieras pasadas. Realiza compras, paga tu estado de cuenta a tiempo, y esos pagos se reportan a Equifax, Experian y TransUnion — construyendo tu perfil crediticio con cada ciclo.
Las mejores tarjetas aseguradas hacen más que construir crédito — pagan recompensas en efectivo mientras lo hacen, no cobran cuota anual y tienen un proceso de graduación documentado donde el emisor revisa tu cuenta cada 6–12 meses y te actualiza automáticamente.
Tipos de tarjetas «secured credit cards»
Tarjeta asegurada con recompensas en efectivo
Gana recompensas mientras construye crédito. Discover it Secured gana 2% en restaurantes y gasolina + 1% en todo, con un bono igualado de recompensas en efectivo completo el primer año.
Tarjeta asegurada de tasa fija
Capital One Quicksilver Secured gana 1.5% de recompensas en efectivo en cada compra sin cuota anual. Simple, consistente e ideal para el gasto diario.
Tarjeta asegurada sin recompensas
Constructora de crédito pura, sin recompensas en efectivo. Capital One Platinum Secured es el mejor ejemplo — amplia aceptación, sin cuota anual, camino claro de actualización.
Tarjeta asegurada de cooperativa de crédito
Frecuentemente ofrecen APR más bajos y requisitos de depósito más flexibles que los bancos nacionales, especialmente para miembros existentes con buen historial.
Ventajas y desventajas de las tarjetas «secured credit cards»
Ventajas
- No se requiere puntaje de crédito para la aprobación — el depósito reemplaza la solvencia crediticia
- Reporta a los 3 burós de crédito: Equifax, Experian y TransUnion
- Las mejores tarjetas ganan recompensas en efectivo mientras construyes tu puntaje
- El depósito es completamente reembolsable al graduarte o cerrar la cuenta
- Revisión automática para actualización a no asegurada tras pagos puntuales consistentes
Desventajas
- Inmoviliza $200–$500 en un depósito por 6–12 meses
- Los límites de crédito comienzan muy bajos — generalmente iguales a tu depósito
- Sin beneficios de viaje, acceso a salas VIP ni bonos de bienvenida significativos
- Algunas tarjetas aseguradas cobran cuotas mensuales — elige siempre opciones con $0 de cuota anual
¿Para quién son las tarjetas «secured credit cards»?
- Cualquier persona sin historial de crédito que necesita establecer su primer archivo crediticio
- Personas que reconstruyen desde mal crédito, bancarrota o pagos atrasados
- Recién graduados y adultos jóvenes que necesitan un punto de partida para tarjetas premium
- Recién llegados a los EE.UU. que carecen de historial de crédito con número de seguro social
Cómo elegir una tarjeta «secured credit cards»
- 1Confirma el reporte a los 3 burós — algunas reportan solo a 1 o 2, lo que ralentiza significativamente la construcción de crédito
- 2Elige $0 de cuota anual — una tarifa de $35/año en un límite de $200 es un costo anual del 17.5% sin beneficio adicional
- 3Busca una política de graduación declarada — Discover revisa a los 7 meses, Capital One a los 6 meses
- 4Prefiere tarjetas con recompensas en efectivo — Discover it Secured y Quicksilver Secured te pagan mientras construyes
- 5Verifica si tu banco o cooperativa de crédito ofrece una tarjeta asegurada — las relaciones existentes frecuentemente significan mejores condiciones
Cómo aprovechar al máximo tu tarjeta «secured credit cards»
- Configura un pequeño recibo recurrente para pago automático en la tarjeta, luego paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento cada mes
- Nunca dejes que tu saldo supere el 30% de tu límite en la fecha del estado de cuenta — la utilización es el segundo factor del FICO
- Después de 6 meses de pagos puntuales, pídele al emisor que revise tu cuenta para graduarte a no asegurada
- Una vez graduado, mantén la cuenta original abierta — su antigüedad ahora ayuda a la longitud promedio de tu historial crediticio
¿Cuál de estas es la adecuada para ti?
Cuéntanos tu perfil de gasto y tus tarjetas actuales. Nuestra IA las clasifica según el valor real para ti, incluyendo la probabilidad de aprobación.
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Preguntas Frecuentes
Preguntas Más Frecuentes
¿Cuál tarjeta asegurada es más fácil de obtener aprobación?
Capital One Platinum Secured y Discover it Secured aceptan solicitantes sin historial de crédito o con crédito dañado. Capital One a veces puede requerir tan solo $49 o $99 de depósito dependiendo de la solvencia crediticia; Discover requiere un mínimo de $200.
¿Cuánto tiempo hasta que mi tarjeta asegurada se convierta en no asegurada?
Discover it Secured generalmente revisa después de 7 meses de pagos puntuales. Capital One Platinum Secured revisa después de tan solo 6 meses. Los pagos puntuales consistentes y la baja utilización son necesarios para la actualización.
¿Puedo tener dos tarjetas aseguradas al mismo tiempo?
Sí — y puede ayudar. Dos tarjetas aseguradas con saldos bajos aumentan el crédito disponible total (reduciendo la utilización) y agregan una segunda línea de reporte. Manejar ambas de forma responsable frecuentemente acelera el crecimiento del puntaje. Solo asegúrate de poder manejar ambos pagos mensuales.
¿Es mejor una tarjeta asegurada que un préstamo constructor de crédito?
Una tarjeta asegurada es mejor para la flexibilidad diaria. Un préstamo constructor de crédito agrega un préstamo a plazos a tu mezcla crediticia, lo cual se califica por separado de las cuentas revolventes. Usar ambos simultáneamente es el camino más rápido hacia un perfil crediticio sólido y diversificado.
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