Usuario autorizado
Un usuario autorizado es una persona añadida a la cuenta de tarjeta de otra que puede gastar con ella pero no tiene obligación legal de pago. Como la mayoría de los emisores reportan la cuenta al expediente del usuario, es una de las formas más rápidas de construir historial crediticio en EE. UU. desde cero — a menudo genera un puntaje en 1-2 meses.
El mecanismo de usuario autorizado (AU) es "credit piggybacking": la antigüedad, el límite y el historial de pagos de la cuenta principal fluyen al expediente del AU, arrancando un puntaje que de otro modo tardaría meses en existir.
Cómo funciona. El titular principal te añade por nombre (algunos emisores piden SSN o ITIN; varios permiten añadir un AU sin ninguno). En cuanto el emisor reporta — normalmente en 1-2 ciclos de estado de cuenta — la cuenta aparece en tu reporte con todo su historial. Un recién llegado añadido a la tarjeta de 10 años de un padre o cónyuge con baja utilización puede arrancar con un puntaje de 700+.
Las trampas. Las tarjetas de AU cuentan para la regla 5/24 de Chase (aunque reconsideración suele excluirlas si lo pides). Algunas tarjetas premium cobran por AU: la Amex Platinum cobra $195 por tarjeta Platinum adicional, y Capital One cobra desde el 1 de febrero de 2026 $125 al año por el acceso a salas VIP del usuario autorizado en la Venture X. Y una cuenta principal mal manejada (pagos tardíos, límite al tope) daña también el expediente del AU.
Errores comunes: pagar cuotas de AU en tarjetas premium cuando una sin cuota construye crédito igual de bien, seguir como AU en una cuenta que acumula pagos tardíos, y asumir que el estatus de AU basta — los prestamistas eventualmente quieren ver cuentas propias. El plan completo: estrategia de usuario autorizado para recién llegados.