Puntaje FICO
Un puntaje FICO es la calificación crediticia de tres dígitos, de 300 a 850, que la mayoría de los prestamistas de EE. UU. usan para aprobar tarjetas de crédito y fijar tasas de préstamos. Pondera el historial de pagos (35%), los saldos adeudados (30%), la antigüedad del crédito (15%), el crédito nuevo (10%) y la mezcla de crédito (10%); 670+ se considera bueno.
FICO es el puntaje que importa para las aprobaciones de tarjetas: aunque muchas apps gratuitas muestran VantageScore, los emisores consultan casi siempre un modelo FICO al solicitar.
Los cinco factores. Historial de pagos 35% (un solo atraso de 30 días puede costar 60-100 puntos), saldos adeudados 30% (sobre todo la utilización de crédito), antigüedad 15%, crédito nuevo 10% (consultas duras y cuentas jóvenes) y mezcla de crédito 10%.
Los rangos. 300-579 pobre, 580-669 regular, 670-739 bueno, 740-799 muy bueno, 800-850 excepcional. Las tarjetas premium de viaje piden en la práctica 700+; las tarjetas iniciales y aseguradas aprueban con mucho menos — o sin puntaje.
Realidad del recién llegado. Al llegar a EE. UU. no tienes puntaje FICO — no es un cero, es ausencia: el modelo necesita unos seis meses de historial reportado. Una primera tarjeta asegurada más pagos puntuales suele producir 640-700 en 6-12 meses; mira cómo funciona FICO para inmigrantes y la línea de tiempo hasta 700.
Errores comunes: cerrar tu tarjeta más antigua (acorta el historial), agotar un límite inicial pequeño (pico de utilización) y solicitar varias tarjetas en una semana.