Забезпечена кредитна картка
Забезпечена кредитна картка — це картка під поворотний заставний депозит, зазвичай $200–$500, який, як правило, і визначає кредитний ліміт. Банк майже не ризикує, тому схвалення можливе навіть без кредитної історії, а своєчасні платежі передаються в усі три бюро США так само, як за звичайною карткою.
Забезпечені картки — стандартний вхід у кредитну систему США: депозит знімає ризик банку, тому схвалення не залежить від наявності рейтингу.
Як це працює. Ви вносите депозит (скажімо, $300), отримуєте картку з лімітом $300 і користуєтеся нею як звичайною кредиткою. Бюро бачать звичайний револьверний рахунок — «забезпеченість» у скорингу не штрафується. Після 6–12 місяців своєчасних платежів більшість банків переводять вас на незабезпечену картку й автоматично повертають депозит.
На що дивитися. Відсутність річного збору, звітність в усі три бюро, автоматичний шлях «випуску» і — для новоприбулих — прийом ITIN або заявка без SSN. Уникайте сабпрайм-карток із щомісячними «програмними зборами»: безплатна забезпечена картка є в кожному великому банку. Актуальні варіанти: найкращі забезпечені картки.
Приклад. Новоприбулий вносить $500 у перший місяць, тримає утилізацію нижче 10% і платить вчасно. До восьмого місяця в нього зазвичай 650–700 FICO і доступ до справжньої бонусної картки — депозит повертається недоторканим.
Типові помилки: сприймати депозит як гроші на витрати (це застава, а не передоплата) і тримати забезпечену картку з комісією після того, як доступне краще — порівняйте з кредитобудівною позикою, якщо депозит виділити важко.