Обеспеченная кредитная карта
Обеспеченная кредитная карта — это карта под возвращаемый залоговый депозит, обычно $200–$500, который, как правило, и определяет кредитный лимит. Банк почти не рискует, поэтому одобрение возможно даже без кредитной истории, а своевременные платежи передаются во все три бюро США так же, как по обычной карте.
Обеспеченные карты — стандартный вход в кредитную систему США: депозит снимает риск банка, поэтому одобрение не зависит от наличия рейтинга.
Как это работает. Вы вносите депозит (скажем, $300), получаете карту с лимитом $300 и пользуетесь ею как обычной кредиткой. Бюро видят обычный револьверный счёт — «обеспеченность» в скоринге не штрафуется. После 6–12 месяцев своевременных платежей большинство банков переводят вас на необеспеченную карту и автоматически возвращают депозит.
На что смотреть. Отсутствие годового сбора, отчётность во все три бюро, автоматический путь «выпуска» и — для новичков — приём ITIN или заявка без SSN. Избегайте сабпрайм-карт с ежемесячными «программными сборами»: бесплатная обеспеченная карта есть в каждом крупном банке. Актуальные варианты: лучшие обеспеченные карты.
Пример. Новичок вносит $500 в первый месяц, держит утилизацию ниже 10% и платит вовремя. К восьмому месяцу у него обычно 650–700 FICO и доступ к настоящей бонусной карте — депозит возвращается нетронутым.
Частые ошибки: воспринимать депозит как деньги на траты (это залог, а не предоплата) и держать обеспеченную карту с комиссией после того, как доступно лучшее — сравните с кредитостроительным займом, если депозит выделить трудно.