Глосарій points і miles: 116 термінів, кожен в одному реченні

Кожен гайд на цьому сайті користується одним і тим самим жаргоном — cpp, 5/24, SUB, AF, CDW, AZEO — і жодне з цих скорочень не є очевидним, коли зустрічаєш його вперше. Ця сторінка визначає 116 термінів в одному місці, кожен в одному-двох реченнях, з посиланням на гайд, де тема розкрита детально.

Quick answer

Це довідкова сторінка, а не стаття, яку читають від початку до кінця. Користуйтеся індексом нижче, щоб перейти до терміна, або посилайтеся прямо на нього: у кожного терміна постійний якір, тож /guides/points-and-miles-glossary#cpp відкриває визначення cents per point тією мовою, якою ви читаєте.

• Терміни залишаються англійською на всіх чотирьох мовах сайту — саме в такому вигляді ви зустрінете їх у заявці на картку або на форумі
• Кожне визначення називає пастку, а не лише значення: термін, який ви розумієте, але застосовуєте неправильно, коштує стільки ж, скільки термін, якого ви не знали
• 116 термінів у 9 групах: валюти, заявки, заробіток, спалювання, життєвий цикл картки, статус, захист покупок, кредитний файл, бізнес-картки

Index

1/5 rule · 2/30 rule · 5/24 rule · 6/24 rule · AAoA (average age of accounts) · Adverse action letter · Annual fee (AF) · Annual fee refund window · APR · Authorized user (AU) · Award · Award availability · Award change fee · Award chart · AZEO · Baggage delay · Balance transfer · Bonus category · Break-even · Business credit score · Carrier-imposed surcharge (YQ) · Cash advance · Cash and points · Cashback · Category cap · Cell phone protection · Charge card · Chargeback · Churning · Close-in booking fee · Co-brand points · Coupon book · CPP (cents per point) · Credit builder loan · Credit bureau · Credit freeze · Credit report · Deferred interest · Derogatory mark · Devaluation · Distance-based award · Downgrade · Dynamic award pricing · Effective annual fee · EIN · Elite night credit · Elite status · Employee card · Extended warranty · FICO · Financial review · Fixed-value points · Flat-rate card · Floor value · Free night certificate (FNC) · Grace period · Guest of Honor · Hard pull · ITIN · Loss of use · MCC (merchant category code) · Milestone reward · Minimum spend · Multiplier · NPSL · Once per lifetime · One-way transfer · Peak and off-peak pricing · Personal guarantee · Phantom availability · Points pooling · Pop-up jail · Positioning flight · Pre-qualification · Primary CDW · Priority Pass · Product change (PC) · Purchase protection · Qualifying metric (MQD, PQP, Loyalty Points) · Reconsideration · Referral bonus (RAF) · Retention offer · Revenue-based program · Rotating categories · Saver award · Secondary CDW · Secured card · Shopping portal · Shutdown · Sock drawer card · Soft landing · Soft pull · Sole proprietor · Speculative transfer · Stacking · Statement credit · Status challenge · Status match · Stopover · Suite upgrade award · Sweet spot · Targeted offers · Thin file · Transfer bonus · Transfer partner · Transfer ratio · Transfer time · Transferable points · Trifecta · Trip cancellation · Trip delay protection · Trip interruption · Two-player mode · Utilization · VantageScore · Welcome bonus (SUB)

Валюти, курси та цінність

Transferable points

Банківські points, які конвертуються в кілька авіаційних і готельних програм, а не привязані до однієї: Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards, Citi ThankYou, Capital One miles і Bilt Rewards. Гнучкість і є вся цінність: девальвація в одного партнера відбирає у вас опцію, а не баланс.

Co-brand points

Валюта однієї конкретної авіакомпанії або мережі готелів, заробена на картці з її брендом: Delta SkyMiles на картці Amex Delta, Hilton Honors points на картці Amex Hilton. Перевести їх кудись інше не можна, тому їхня цінність цілком залежить від однієї програми.

Fixed-value points

Points, які спалюються за опублікованим фіксованим курсом — зазвичай як statement credit або на поїздки через портал. Просто і передбачувано, і майже завжди дешевше, ніж ті самі points, переведені партнеру на преміальний клас.

Cashback

Винагорода, виплачена грошима, а не points. Чесний орієнтир для всього іншого на цій сторінці: якщо стратегія на points не обіграє просту кешбек-картку після врахування вашого часу і річних плат — це не стратегія. Див. найкращі кешбек-картки.

CPP (cents per point)

Центи цінності на один point — одиниця, яка робить будь-яке спалювання порівнюваним: поділіть грошову ціну того, що ви забронювали, на кількість витрачених points і помножте на 100. Award за 60 000 points проти квитка за $900 — це 1,5 cpp.

Award chart

Опублікована таблиця того, скільки points коштує спалювання — за регіонами, відстанню або категорією готелю. Справжній чарт дозволяє планувати поїздку за роки вперед; його відсутність означає, що ви можете лише реагувати на сьогоднішню ціну. Див. як читати award chart.

Dynamic award pricing

Ціна award, привязана до грошової ціни, а не до чарту, тож те саме місце або номер коштує різну кількість points кожного дня. Прибирає саму можливість планування і стоїть за більшістю тихих девальвацій. Див. як усе одно отримувати outsized-цінність.

Devaluation

Програма піднімає ціни award, зрізає курси заробітку або посилює правила — зазвичай майже або зовсім без попередження. Причина, через яку points не є збереженнями. Див. чому points не збереження і прогноз на 2026-2027.

Sweet spot

Конкретне спалювання, ціна якого помітно нижча за грошову вартість — зазвичай тому, що межа в чарті не догнала реальність. Sweet spots і є сенс цього хобі, і вони перше, що прибирає девальвація.

Floor value

Гарантована найгірша цінність валюти — те, що ви отримаєте при виведенні в гроші або в statement credit, взагалі без планування поїздок. Це число, яке будь-який переказ зобовязаний обіграти, щоб його варто було робити.

Revenue-based program

Програма, яка нараховує points за суму, яку ви заплатили, а не за відстань, яку пролетіли, і так само ціноутворює awards. Більшість великих авіаційних програм США зараз працюють так.

Distance-based award

Award, ціна якого залежить від відстані полоту, зазвичай за опублікованою таблицею. Саме за такої схеми довгі багатосегментні партнерські маршрути стають незвично дешевими.

Peak and off-peak pricing

Промежна модель: опублікований чарт з двома-трьома ціновими рівнями, привязаними до календаря. Зсув поїздки на кілька днів через межу peak-періоду може зрізати award на третину.

Заявки та правила емітентів

Welcome bonus (SUB)

Points або гроші, які дають за відкриття картки і виконання вимоги за витратами — для більшості людей це найбільше окреме джерело points. Пишуть і як SUB, від sign-up bonus. Див. як працюють welcome bonuses і поточні найкращі пропозиції.

Minimum spend

Сума, яку потрібно витратити по картці за відведене вікно, щоб отримати welcome bonus. Витрати, яких ви інакше не зробили б, математично обнуляють бонус — тому планування тут і важливе. Див. стратегію minimum spend.

5/24 rule

Неписана, але стабільна практика Chase відмовляти за більшістю заявок тим, хто відкрив п'ять і більше кредитних карток у всіх емітентів за останні 24 місяці. Вона визначає порядок, у якому більшості людей варто подаватися взагалі будь-куди. Див. 5/24 детально і як з цим працювати.

2/30 rule

Обмеження Chase приблизно в два схвалення за будь-які 30 днів, незалежно від 5/24. Потрапляння під нього дає відмову, яку reconsideration часто розвертає.

1/5 rule

Практика Chase: одне схвалення в родині Sapphire раз на пять років, і жодного, поки у вас на руках інша картка Sapphire. Див. апгрейд або нова заявка.

Once per lifetime

Правило Amex: welcome bonus за конкретною карткою доступний вам один раз у житті — облік ведеться за продуктом, а не за тим, чи пам'ятаєте ви, що тримали її. Див. правило детально.

Pop-up jail

Повідомлення Amex, яке показують до надсилання заявки: ви не маєте права на welcome bonus за цією карткою. Це блок бонусу, а не відмова — картку все одно можуть схвалити, лише без бонусу. Див. pop-up jail детально.

6/24 rule

Назва, яку спільнота дала видимій чутливості Barclays до шести і більше нових акаунтів за 24 місяці. Неофіційно, виведено з data points і не є опублікованою політикою банку.

Pre-qualification

Перевірка на сайті самого емітента, яка показує, які картки вам найімовірніше схвалять, без hard inquiry. Корисна як сигнал; це не схвалення і не гарантія заявленого бонусу.

Reconsideration

Дзвінок емітенту після відмови, щоб жива людина перечитала заявку. Розвертає помітну частку відмов, особливо коли причиною був розподіл кредитного лімту, а не ваш файл. Див. як дзвонити в Chase reconsideration.

Churning

Відкриття карток насамперед заради welcome bonuses, повторюване. Термін покриває спектр від звичайної оптимізації до поведінки, через яку акаунти закривають, і головний ризик тут не в кредитному скорі.

Shutdown

Емітент закриває всі ваші акаунти одразу, зазвичай без попередження та іноді зі згоранням points. Тригери: швидкість заявок, патерни витрат, які банк читає як зловживання, або неточні дані в заявці.

Financial review

Amex заморожує ваші акаунти до підтвердження того, що ваші фінанси відповідають вашим витратам, часто з проханням дозволити запит податкової виписки в IRS. Під час перевірки картки не працюють — тому важливо виводити points за перших ознак.

Adverse action letter

Письмове пояснення, яке емітент зобовязаний надіслати після відмови, із зазначенням причин і використаного скору. Це найдешевша діагностика того, як насправді виглядає ваш файл. Див. як читати кредитний звіт.

Заробіток points

Multiplier

Скільки points за долар дає категорія, записується як 3x або 4x. Множник нічого не значить, поки ви не перерахуєте його через cpp: 4x у валюті по 1 центу гірше, ніж 2x у валюті по 2,5 цента.

Bonus category

Витрати, за які картка платить вище за свою базову ставку — ресторани, продукти, travel, транспорт. Увесь сенс тримати більше однієї картки в тому, що в жодної картки немає найкращої ставки всюди.

MCC (merchant category code)

Чотиризначний код, який платіжні мережі присвоюють продавцю і який вирішує, чи потрапить ваша покупка в бонусну категорію. Він пояснює, чому супермаркет усередині гіпермаркету не вважається продуктами, а ресторан у готелі проходить як travel.

Category cap

Стеля в доларах на бонусне нарахування, після якої категорія падає до базової ставки — часто за квартал або за календарний рік. Щедра ставка з низькою стелею може коштувати менше, ніж нижча без стелі.

Rotating categories

Бонусні категорії, які змінюються щокварталу і зазвичай вимагають активації, перш ніж почнуть нараховувати. Забута активація — найчастіший спосіб втратити винагороду, на яку ви вже мали право. Див. як вичавлювати календар Freedom Flex.

Flat-rate card

Картка з однією ставкою на все, без категорій, які треба відслідковувати. Правильний дефолт для всіх витрат, які не покривають ваші бонусні картки.

Shopping portal

Сайт емітента або авіакомпанії, через який ви переходите перед покупкою онлайн і отримуєте додаткові points за ту саму покупку. Див. стекінг порталів і в якому порядку стекати.

Stacking

Складання кількох винагород на одній покупці — переход через портал, таргетована пропозиція, бонусна категорія і подарункова картка, куплена зі знижкою. Порядок важливий, бо деякі шари дискваліфікують інші.

Targeted offers

Знижки в конкретних продавців, підгружені на вашу картку і видимі лише у вашому акаунті; продаються під назвами Amex Offers або Chase Offers. Вони таргетовані індивідуально, тому жоден публічний список не є надійним для вашого акаунта. Див. стратегію Amex Offers і Amex проти Chase Offers.

Referral bonus (RAF)

Points, які платять діючому власнику картки, коли хтось відкриває картку за його особистим посиланням. Refer-a-friend-пропозиції часто вигідніші за публічний бонус, і для того, хто рекомендує, це оподатковуваний дохід.

Authorized user (AU)

Людина, додана до вашого акаунта зі своєю карткою: вона витрачає по вашій кредитній лінії, а відповідаєте по-прежньому ви. Використовується і щоб нараховувати за спільні витрати, і — обережно — щоб передати кредитну історію тому, у кого тонкий файл. Див. правила і збори за AU.

Спалювання points

Award

Переліт або готельна ніч, оплачені points, а не грошима. Податки і збори при цьому зазвичай усе одно беруть грошима.

Transfer partner

Авіаційна або готельна програма, у яку можна перевести ваші банківські points. Саме список партнерів, а не заявлена ставка нарахування, робить transferable-валюту цінною. Див. найкращі картки під transfer partners.

Transfer ratio

Скільки партнерських миль ви отримуєте за один банківський point, записується як 1:1 або 1:0,8. Курси нижче 1:1 тихо обнуляють хорошу ставку нарахування.

Transfer bonus

Тимчасове підвищення transfer ratio, зазвичай на 20-30%, на кілька тижнів. Створює цінність лише якщо у вас уже є конкретний оцінений і доступний award. Див. transfer bonuses детально.

Transfer time

Скільки йдуть points: у частини партнерів миттєво, в інших кілька днів. Багатоденний переказ означає, що award, який ви бачили, може зникнути до моменту зарахування.

One-way transfer

Той факт, що переказ з банку партнеру не можна скасувати. Не існує дзвінка в підтримку, який його розверне. Див. чи зворотні перекази.

Speculative transfer

Переказ points партнеру до того, як ви підтвердили бронюваний award. Найчастіший спосіб втратити великий баланс цілком і причина, через яку transfer bonuses вводять в оману. Див. двері в один бік.

Saver award

Дешевший з двох цінових рівнів award у програмах, які публікують обидва, доступний на обмеженій кількості місць. Дорогий рівень зазвичай дає погану цінність, тож у програми, яка рекламує низькі ціни, їх може фактично не бути.

Award availability

Чи продасть вам програма це місце або номер за ціною award — питання окреме від того, чи є на рейсі вільні місця. Див. award availability детально.

Phantom availability

Нагорода, яку показує пошуковий інструмент, але яку програма насправді не забронює — зазвичай застарілий кеш або сегмент, який авіакомпанія не віддає партнерам. Завжди підтверджуйте на сайті самої програми до переказу.

Carrier-imposed surcharge (YQ)

Збір, який авіакомпанія додає до нагородного квитка і який не є державним податком — іноді кілька сотень доларів на трансатлантичному award. Головна причина, через яку два award з однаковою ціною в милях — не однаково хороші угоди.

Close-in booking fee

Збір, який частина програм бере за award, забронований за кілька тижнів до вилту. Зазвичай знімається для елітних учасників — одна з небагатьох елітних привілеїв з ясною грошовою ціною.

Award change fee

Скільки програма бере за зміну або скасування award з поверненням миль. Програми, які повертають милі безкоштовно, суттєво корисніші: вони дозволяють бронювати спекулятивно і покращувати бронь пізніше.

Positioning flight

Окремий рейс, який ви купуєте, щоб дістатися до міста, звідки реально починається ваш award. Часто дешевше, ніж гірший award з вашого аеропорту, і стандартна відповідь, коли sweet spot недоступний локально. Див. позиційні рейси.

Stopover

Навмисна зупинка довша за 24 години в дорозі, яку частина програм дозволяє майже або зовсім без доплати. Перетворює один award на дві точки на карті.

Cash and points

Оплата частини броні грошима і частини points. Зазвичай посередня цінність — і іноді єдиний спосіб взагалі отримати номер або місце, коли повного award немає. Див. гібридні броні.

Points pooling

Обєднання балансів між членами домогосподарства або родини там, де програма це дозволяє. Правила надзвичайно сильно різняться за програмами, і типовий блокер у тому, що імена при переказі мусять збігатися. Див. pooling у Chase.

Життя картки: тримати, змінювати, закривати

Annual fee (AF)

Річна плата за володіння карткою. Значення має не це число, а ефективна плата нижче.

Effective annual fee

Річна плата мінус кредити, якими ви реально скористаєтеся, а не ті, що заявлені. Плата $325 проти $240 кредитів, які ви справді витратите, — це картка за $85; проти кредитів, про які ви забудете, — картка за $325.

Statement credit

Фіксоване відшкодування за витрати у вказаних продавців, зазвичай місячне або річне. Місячні кредити спливають щомісяця — саме так втрачається більша частина їхньої цінності. Див. порівняння преміальних кредитів.

Coupon book

Невдоволене позначення преміальної картки, річна плата якої виправдана безліччю вузьких кредитів, а не широкою цінністю. Чи є картка купонною книжкою, залежить від того, чи збігаються її купони з вашим життям.

Break-even

Рівень витрат або використання, за якого винагороди і кредити картки покривають її річну плату. Чесний тест на те, чи тримати картку після першого року. Див. математику break-even.

Retention offer

Points або statement credit, які емітент пропонує, щоб ви не закривали картку, — доступні на запит. Не гарантовані, доступні не на кожному акаунті, і питати про них варто до того, як щось закривати. Див. retention offers за емітентами і як питати в Amex.

Product change (PC)

Переведення існуючого акаунта на іншу картку того самого емітента зі збереженням віку та історії акаунта. Уникає нового hard pull і зберігає середній вік акаунтів. Див. правила product change за емітентами.

Downgrade

Product change на дешевшу картку, зазвичай на версію без річної плати. Стандартна альтернатива закриттю, бо зберігає живими і кредитну лінію, і історію акаунта. Див. що відбувається з points при закритті картки.

Sock drawer card

Картка, яку тримають відкритою і не використовують — заради кредитної лінії і віку акаунта, які вона дає. Емітенти іноді закривають неактивні акаунти, тому невеликий регулярний платіж її захищає. Див. картки, які варто тримати завжди.

Annual fee refund window

Період після списання річної плати, протягом якого закриття або downgrade повертає її — повністю або пропорційно, залежно від емітента. Пропустити його означає заплатити за рік по картці, з якою ви вже вирішили розстатися. Див. правила повернення за емітентами.

Trifecta

Три картки одного емітента, бонусні категорії яких доповнюють одна одну, причому одна з карток уміє переводити спільний баланс points партнерам. Quadfecta — версія з чотирьох карток. Див. трифекту Chase, трифекту Amex і трифекту Citi.

Two-player mode

Пара, яка розглядає два набори акаунтів як одну стратегію: чергує заявки, рекомендує одне одного і обєднує points там, де програми це дозволяють. Приблизно подвоює кількість доступних welcome bonuses на рік. Див. two-player mode.

Елітний статус

Elite status

Рівень в авіаційній або готельній програмі, що дає привілеї вище за базові. Усе частіше зароблюється витратами, а не полотами.

Status match

Програма дає вам статус, порівнянний з тим, що у вас є в іншій, щоб перетягнути вас до себе. Зазвичай одна спроба на програму, тому робити це варто усвідомлено. Див. status match у готелях.

Status challenge

Статус, виданий умовно: за умови, що ви виконаєте скорочений обсяг поїздок або витрат за кілька місяців. Часто пропонується разом з match або замість нього.

Soft landing

Падіння на один рівень, а не до самого низу, коли ви не підтвердили статус. Тиха привілея, яка суттєво змінює відповідь на питання, чи варто було гнатися за рівнем.

Qualifying metric (MQD, PQP, Loyalty Points)

Одиниця, яку кожна авіакомпанія рахує в залік статусу: Delta MQDs, United PQPs, American Loyalty Points. Витрати по картці генерують їх напряму — це і є справжній мст між кредитною карткою і авіаційним рівнем.

Elite night credit

Готельні ночі, зараховані в статус без проживання: зазвичай їх дає co-brand картка раз на рік або за обсяг витрат. Найдешевша частина більшості готельних status run.

Milestone reward

Разова привілея за досягнення порога за ночами, милями або витратами — сертифікат, кредит, подарований статус. Варто розмітити до status run, бо цінність часто тримають саме пороги, а не рівні.

Free night certificate (FNC)

Ваучер на одну готельну ніч, зазвичай зі стелею за вартістю в points або за категорією, який co-brand картка дає раз на рік. Дати спливання і стелі вирішують, чи покриває він річну плату. Див. порівняння сертифікатів.

Suite upgrade award

Підтверджуваний апгрейд у люкс, який дають високим готельним рівням і застосовують при бронюванні, а не при заселенні. Різниця між підтвердженим апгрейдом і апгрейдом за наявності — це і є вся привілея.

Guest of Honor

Привілея Hyatt: учасник найвищого рівня бронює нагородне проживання для іншої людини і передає їй свої привілеї. Рідкість в індустрії і найвагоміша окрема причина гнатися за цим рівнем. Див. Guest of Honor детально.

Priority Pass

Стороння мережа лаунжів, що йде в комплекті з багатьма преміальними картками, з дуже різними правилами доступу залежно від картки — включно з тим, чи безкоштовні гості і чи входять ресторанні кредити. Див. повний гайд.

Захист покупок і поїздок

Trip delay protection

Відшкодування готелю, їжі та необхідного, коли поїздка, оплачена карткою, затримана довше за певну кількість годин. Поріг і перелік покриваних причин різняться за емітентами, а чеки треба збирати одразу на місці.

Trip cancellation

Відшкодування передплачених неповоротних витрат, коли ви не можете почати поїздку з покриваної причини. Список покриваних причин закритий і короткий: передумати в ньому немає ніколи.

Trip interruption

Те саме покриття для вже розпочатої поїздки, включно з вартістю дострокового повернення додому. Відрізняється від cancellation і має свої лімти.

Baggage delay

Відшкодування необхідного, поки зданий багаж затримано довше за певну кількість годин, зазвичай зі стелею на день. Подавати спочатку авіакомпанії, потім картці.

Primary CDW

Покриття пошкоджень орендованого авто, яке платить раніше за вашу автостраховку, тож жоден claim не торкається вашого особистого полісу. Причина, через яку деякі картки варто тримати виключно заради оренди.

Secondary CDW

Покриття, яке платить лише те, що не покрила ваша страховка, і лише після того, як ви за нею заявили. Набагато менш корисне, а різницю легко не помітити. Див. primary проти secondary.

Loss of use

Те, що прокатна компанія бере за недоотриманий дохід, поки пошкоджене авто в ремонті. Чи покриває це картка — найчастіше оспорювана строка в claim за орендою.

Purchase protection

Покриття нової покупки, яка пошкоджена або вкрадена протягом короткого вікна після придбання. Лімти на випадок і на рік. Див. найкращі картки під це.

Extended warranty

Продовження гарантії виробника, зазвичай на рік, на предмети, куплені по картці. Найбільше дає на електроніці та побутовій техніці. Див. найкращі картки під це.

Cell phone protection

Покриття пошкодженого або вкраденого телефона за умови, що рахунок за звязок оплачено цією карткою. Є франшиза, а втрата зазвичай виключена. Див. покриття телефона за картками.

Chargeback

Скасування списання через платіжну мережу, коли продавець не вирішує проблему. У США це законне право за Fair Credit Billing Act, зі строками, а не послуга. Див. як оспорити списання.

Кредитний файл, скори та борг

FICO

Скорингова модель, якою реально користуються американські кредитори, у кількох версіях, налаштованих під картки, авто та іпотеку. Число, яке показує застосунок вашої картки, може бути не тією версією, яку запросив кредитор. Див. де дивитися справжній FICO.

VantageScore

Конкуруюча модель, часто саме її показують безкоштовні кредитні сервіси. Зазвичай напрямно схожа на FICO і не взаємозамінна з ним. Див. FICO проти VantageScore.

Hard pull

Перевірка кредиту кредитором у звязку із заявкою, яка фіксується у звіті і видна іншим кредиторам. Коштує кілька пунктів тимчасово і найважливіша у скупченнях.

Soft pull

Перевірка кредиту, яка не впливає на скор: pre-qualification, ваша власна перевірка, періодичний огляд від уже існуючого кредитора.

Credit report

Файл, який кожне бюро тримає на вас: акаунти, баланси, історія платежів, запити, публічні записи. Скор виводиться з нього, тому виправляти треба помилки у звіті. Див. як читати й оспорювати звіт.

Credit bureau

Equifax, Experian і TransUnion — три компанії, які тримають кредитні файли в США. Дані в них різні, тому картку можуть схвалити за одним бюро і відмовити за іншим.

Utilization

Відображені у звіті баланси як частка від ваших кредитних лімтів — і за кожною карткою, і сумарно. Другий за вагою фактор у більшості скорів і єдиний великий, який можна змінити за місяць. Див. utilization детально.

AZEO

All Zero Except One: усі картки виводяться в нульовий відображений баланс, крім однієї з невеликим балансом, щоб оптимізувати скор перед заявкою. Короткострокова тактика під іпотеку або велике схвалення, а не спосіб жити. Див. utilization за карткою проти загального.

AAoA (average age of accounts)

Середній вік усіх акаунтів у вашому файлі. Відкриття карток його знижує, а закриття старої картки не піднімає його одразу — один з аргументів за downgrade замість закриття.

Thin file

Кредитний звіт, у якому надто мало акаунтів або надто мало історії, щоб скор вважався надійно. Стартова позиція практично кожного, хто лише приїхав до США. Див. як будувати кредит без історії.

Derogatory mark

Негативний запис — прострочення, charge-off, колекторський борг, судове рішення — який залишається у звіті роками незалежно від того, чи був борг потм погашений. Див. скільки що зберігається у звіті.

Credit freeze

Блокування кредитного файлу, за якого новий кредитор не може його запросити; зупиняє більшу частину шахрайства з відкриттям акаунтів. Ставиться і знімається безкоштовно, і зняти її треба до того, як подавати заявку. Див. як заморозити кредит.

Secured card

Картка, забезпечена поворотним депозитом, який зазвичай і задає кредитний лімт. Найнадійніша перша картка за тонкого файлу або після серйозної шкоди кредиту. Див. найкращі secured-картки.

Credit builder loan

Невелика позика, кошти за якою тримають до закінчення виплат; створена, щоб створити історію платежів за розстрочкою. Альтернатива або додаток до secured-картки. Див. порівняння.

ITIN

Податковий номер, що видається IRS людям без Social Security number; приймається частиною, але не всіма емітентами карток. Див. як отримати ITIN і будувати кредит з ним і картки, що приймають ITIN.

NPSL

No Preset Spending Limit, схема charge-карток Amex: фіксованого лімту немає, але покупку все одно можуть відхилити на підставі вашої історії та платіжної дисципліни. Те, як це відображається у звіті, впливає на ваш utilization. Див. як charge-картки відображаються у звіті.

Grace period

Вікно між закриттям виписки і датою платежу, протягом якого оплата повного балансу означає відсутність процентів. Один раз перенесений баланс припиняє його, поки ви не повернетеся до нуля. Див. дата виписки проти дати платежу.

APR

Річна процентна ставка на перенесений баланс, застосовувана щоденно до вашого середнього балансу. Один місяць перенесених процентів зазвичай стирає рік винагород. Див. як рахуються проценти і як домовитися про зниження APR.

Cash advance

Отримання готівки під картку, через банкомат або еквівалент. Немає grace period, підвищена ставка з першого дня і окремий збір — найдорожчий звичайний спосіб користуватися кредитною карткою.

Balance transfer

Перенесення боргу з однієї картки на іншу, зазвичай за збір, щоб отримати низьку або нульову ставку на фіксований строк. Корисний лише за наявності плану погасити його до закінчення промо-ставки. Див. нульовий APR проти balance transfer.

Deferred interest

Промо-акція store-карток, за якої проценти нараховуються з дати покупки і стягуються повністю заднім числом, якщо до кінця промо-вікна залишається хоч якийсь баланс. Це не те саме, що нульовий APR, і в цій різниці — уся пастка.

Бізнес-картки

EIN

Податковий ідентифікатор бізнесу, що видається IRS. Багато емітентів приймають замість нього Social Security number для sole proprietor, тож EIN не є обовязковою умовою для бізнес-картки. Див. EIN проти SSN.

Sole proprietor

Неінкорпорований бізнес з однієї людини — те, чим законно є більшість фрілансерів і людей з підробітком. У більшості емітентів цього достатньо, щоб пройти на бізнес-картку. Див. картки для sole proprietors.

Personal guarantee

Ваша особиста обіцянка погасити борг за бізнес-карткою, що вимагається практично на кожній картці малого бізнесу. Саме тому бізнес-картка все одно може зашкодити вашому особистому кредиту, якщо залишиться неоплаченою. Див. чи впливають бізнес-картки на особистий кредит.

Business credit score

Окремий скор на сам бізнес, який тримають інші бюро, не споживчі. Майже не важливий для отримання першої картки малого бізнесу і важливий пізніше — для умов у постачальників і для позик. Див. бізнес-скори детально.

Employee card

Додаткова картка на бізнес-акаунті, зазвичай безкоштовна, з витратами, видимими і керованими власником. Нараховує в той самий баланс points — у цьому й основна причина їх випускати. Див. стратегію карток співробітників.

Charge card

Картка без можливості переносити баланс: уся сума має бути оплачена за кожною випискою. Бізнес- і особисті charge-картки Amex — звичайний приклад, і в кредитному звіті вони поводяться інакше, ніж кредитні картки.

Як користуватися цією сторінкою

Три практичні звички:

1. Посилайтеся на визначення замість того, щоб обяснювати його. У кожного терміна постійний якір: /guides/points-and-miles-glossary плюс хеш з індексу.
2. Перевіряйте пастку, а не лише значення. Більша частина грошей у цьому хобі втрачається на термінах, які людина розуміла: спекулятивний переказ, неактивований квартал, пропущене вікно повернення.
3. Почніть з cpp. Майже будь-яке рішення на цьому сайті зводиться до переведення числа points у центи і порівняння з грошима. Якщо вчити один термін першим — то цей.

Ключовий висновок: словник — це не саме хобі, але в кожної дорогої помилки в ньому є назва на цій сторінці. Вивчіть cpp, one-way transfer і effective annual fee першими; решту можна подивитися, коли зустрінете.