Глоссарий points и miles: 116 терминов, каждый в одном предложении

Каждый гайд на этом сайте пользуется одним и тем же жаргоном — cpp, 5/24, SUB, AF, CDW, AZEO — и ни одно из этих сокращений не очевидно, когда встречаешь его впервые. Эта страница определяет 116 терминов в одном месте, каждый в одном-двух предложениях, со ссылкой на гайд, где тема раскрыта подробно.

Quick answer

Это справочная страница, а не статья, которую читают от начала до конца. Пользуйтесь индексом ниже, чтобы перейти к термину, или ссылайтесь прямо на него: у каждого термина постоянный якорь, так что /guides/points-and-miles-glossary#cpp открывает определение cents per point на том языке, на котором вы читаете.

• Термины остаются на английском на всех четырёх языках сайта — именно в таком виде вы встретите их в заявке на карту или на форуме
• Каждое определение называет ловушку, а не только значение: термин, который вы понимаете, но применяете неправильно, стоит столько же, сколько термин, которого вы не знали
• 116 терминов в 9 группах: валюты, заявки, заработок, сжигание, жизненный цикл карты, статус, защита покупок, кредитный файл, бизнес-карты

Index

1/5 rule · 2/30 rule · 5/24 rule · 6/24 rule · AAoA (average age of accounts) · Adverse action letter · Annual fee (AF) · Annual fee refund window · APR · Authorized user (AU) · Award · Award availability · Award change fee · Award chart · AZEO · Baggage delay · Balance transfer · Bonus category · Break-even · Business credit score · Carrier-imposed surcharge (YQ) · Cash advance · Cash and points · Cashback · Category cap · Cell phone protection · Charge card · Chargeback · Churning · Close-in booking fee · Co-brand points · Coupon book · CPP (cents per point) · Credit builder loan · Credit bureau · Credit freeze · Credit report · Deferred interest · Derogatory mark · Devaluation · Distance-based award · Downgrade · Dynamic award pricing · Effective annual fee · EIN · Elite night credit · Elite status · Employee card · Extended warranty · FICO · Financial review · Fixed-value points · Flat-rate card · Floor value · Free night certificate (FNC) · Grace period · Guest of Honor · Hard pull · ITIN · Loss of use · MCC (merchant category code) · Milestone reward · Minimum spend · Multiplier · NPSL · Once per lifetime · One-way transfer · Peak and off-peak pricing · Personal guarantee · Phantom availability · Points pooling · Pop-up jail · Positioning flight · Pre-qualification · Primary CDW · Priority Pass · Product change (PC) · Purchase protection · Qualifying metric (MQD, PQP, Loyalty Points) · Reconsideration · Referral bonus (RAF) · Retention offer · Revenue-based program · Rotating categories · Saver award · Secondary CDW · Secured card · Shopping portal · Shutdown · Sock drawer card · Soft landing · Soft pull · Sole proprietor · Speculative transfer · Stacking · Statement credit · Status challenge · Status match · Stopover · Suite upgrade award · Sweet spot · Targeted offers · Thin file · Transfer bonus · Transfer partner · Transfer ratio · Transfer time · Transferable points · Trifecta · Trip cancellation · Trip delay protection · Trip interruption · Two-player mode · Utilization · VantageScore · Welcome bonus (SUB)

Валюты, курсы и ценность

Transferable points

Банковские points, которые конвертируются в несколько авиационных и гостиничных программ, а не привязаны к одной: Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards, Citi ThankYou, Capital One miles и Bilt Rewards. Гибкость и есть вся ценность: девальвация у одного партнёра отнимает у вас опцию, а не баланс.

Co-brand points

Валюта одной конкретной авиакомпании или сети отелей, заработанная на карте с её брендом: Delta SkyMiles на карте Amex Delta, Hilton Honors points на карте Amex Hilton. Перевести их куда-либо ещё нельзя, поэтому их ценность целиком зависит от одной программы.

Fixed-value points

Points, которые сжигаются по опубликованному фиксированному курсу — обычно как statement credit или на поездки через портал. Просто и предсказуемо, и почти всегда дешевле, чем те же points, переведённые партнёру на премиальный класс.

Cashback

Вознаграждение, выплаченное деньгами, а не points. Честный ориентир для всего остального на этой странице: если стратегия на points не обыгрывает простую кэшбэк-карту после учёта вашего времени и годовых плат — это не стратегия. См. лучшие кэшбэк-карты.

CPP (cents per point)

Центы ценности на один point — единица, которая делает любое сжигание сравнимым: разделите денежную цену того, что вы забронировали, на количество потраченных points и умножьте на 100. Award за 60 000 points против билета за $900 — это 1,5 cpp.

Award chart

Опубликованная таблица того, сколько points стоит сжигание — по регионам, расстоянию или категории отеля. Настоящий чарт позволяет планировать поездку за годы вперёд; его отсутствие означает, что вы можете только реагировать на сегодняшнюю цену. См. как читать award chart.

Dynamic award pricing

Цена award, привязанная к денежной цене, а не к чарту, так что одно и то же место или номер стоит разное количество points каждый день. Убирает саму возможность планирования и стоит за большинством тихих девальваций. См. как всё равно получать outsized-ценность.

Devaluation

Программа поднимает цены award, срезает курсы заработка или ужесточает правила — обычно почти или совсем без предупреждения. Причина, по которой points не являются сбережениями. См. почему points не сбережения и прогноз на 2026-2027.

Sweet spot

Конкретное сжигание, цена которого заметно ниже денежной стоимости — обычно потому, что граница в чарте не догнала реальность. Sweet spots и есть смысл этого хобби, и они первое, что убирает девальвация.

Floor value

Гарантированная худшая ценность валюты — то, что вы получите при выводе в деньги или в statement credit, вообще без планирования поездок. Это число, которое любой перевод обязан обыграть, чтобы его стоило делать.

Revenue-based program

Программа, которая начисляет points за сумму, которую вы заплатили, а не за расстояние, которое пролетели, и так же ценообразует awards. Большинство крупных авиационных программ США сейчас работают так.

Distance-based award

Award, цена которого зависит от расстояния полёта, обычно по опубликованной таблице. Именно при такой схеме длинные многосегментные партнёрские маршруты становятся необычно дешёвыми.

Peak and off-peak pricing

Промежуточная модель: опубликованный чарт с двумя-тремя ценовыми уровнями, привязанными к календарю. Сдвиг поездки на несколько дней через границу peak-периода может срезать award на треть.

Заявки и правила эмитентов

Welcome bonus (SUB)

Points или деньги, которые дают за открытие карты и выполнение требования по тратам — для большинства людей это крупнейший единичный источник points. Пишут и как SUB, от sign-up bonus. См. как работают welcome bonuses и текущие лучшие предложения.

Minimum spend

Сумма, которую нужно потратить по карте за отведённое окно, чтобы получить welcome bonus. Траты, которых вы иначе не сделали бы, математически обнуляют бонус — поэтому планирование здесь и важно. См. стратегию minimum spend.

5/24 rule

Неписаная, но стабильная практика Chase отказывать по большинству заявок тем, кто открыл пять и более кредитных карт у всех эмитентов за последние 24 месяца. Она определяет порядок, в котором большинству людей стоит подаваться вообще куда-либо. См. 5/24 подробно и как с этим работать.

2/30 rule

Ограничение Chase примерно в два одобрения за любые 30 дней, независимо от 5/24. Попадание под него даёт отказ, который reconsideration часто разворачивает.

1/5 rule

Практика Chase: одно одобрение в семействе Sapphire раз в пять лет, и ни одного, пока у вас на руках другая карта Sapphire. См. апгрейд или новая заявка.

Once per lifetime

Правило Amex: welcome bonus по конкретной карте доступен вам один раз в жизни — учёт ведётся по продукту, а не по тому, помните ли вы, что держали её. См. правило подробно.

Pop-up jail

Сообщение Amex, которое показывают до отправки заявки: вы не имеете права на welcome bonus по этой карте. Это блок бонуса, а не отказ — карту всё равно могут одобрить, только без бонуса. См. pop-up jail подробно.

6/24 rule

Название, которое сообщество дало видимой чувствительности Barclays к шести и более новым аккаунтам за 24 месяца. Неофициально, выведено из data points и не является опубликованной политикой банка.

Pre-qualification

Проверка на сайте самого эмитента, которая показывает, какие карты вам скорее всего одобрят, без hard inquiry. Полезна как сигнал; это не одобрение и не гарантия заявленного бонуса.

Reconsideration

Звонок эмитенту после отказа, чтобы живой человек перечитал заявку. Разворачивает заметную долю отказов, особенно когда причиной было распределение кредитного лимита, а не ваш файл. См. как звонить в Chase reconsideration.

Churning

Открытие карт в первую очередь ради welcome bonuses, повторяющееся. Термин покрывает спектр от обычной оптимизации до поведения, из-за которого аккаунты закрывают, и главный риск здесь не в кредитном скоре.

Shutdown

Эмитент закрывает все ваши аккаунты сразу, обычно без предупреждения и иногда со сгоранием points. Триггеры: скорость заявок, паттерны трат, которые банк читает как злоупотребление, или неточные данные в заявке.

Financial review

Amex замораживает ваши аккаунты до подтверждения того, что ваши финансы соответствуют вашим тратам, часто с просьбой разрешить запрос налоговой выписки в IRS. Во время проверки карты не работают — поэтому важно выводить points при первых признаках.

Adverse action letter

Письменное объяснение, которое эмитент обязан прислать после отказа, с указанием причин и использованного скора. Это самая дешёвая диагностика того, как на самом деле выглядит ваш файл. См. как читать кредитный отчёт.

Заработок points

Multiplier

Сколько points за доллар даёт категория, записывается как 3x или 4x. Множитель ничего не значит, пока вы не пересчитаете его через cpp: 4x в валюте по 1 центу хуже, чем 2x в валюте по 2,5 цента.

Bonus category

Траты, за которые карта платит выше своей базовой ставки — рестораны, продукты, travel, транспорт. Весь смысл держать больше одной карты в том, что ни у одной карты нет лучшей ставки везде.

MCC (merchant category code)

Четырёхзначный код, который платёжные сети присваивают продавцу и который решает, попадёт ли ваша покупка в бонусную категорию. Он объясняет, почему супермаркет внутри гипермаркета не считается продуктами, а ресторан в отеле проходит как travel.

Category cap

Потолок в долларах на бонусное начисление, после которого категория падает до базовой ставки — часто за квартал или за календарный год. Щедрая ставка с низким потолком может стоить меньше, чем более низкая без потолка.

Rotating categories

Бонусные категории, которые меняются каждый квартал и обычно требуют активации, прежде чем начнут начислять. Забытая активация — самый частый способ потерять вознаграждение, на которое вы уже имели право. См. как выжимать календарь Freedom Flex.

Flat-rate card

Карта с одной ставкой на всё, без категорий, которые надо отслеживать. Правильный дефолт для всех трат, которые не покрывают ваши бонусные карты.

Shopping portal

Сайт эмитента или авиакомпании, через который вы переходите перед покупкой онлайн и получаете дополнительные points за ту же покупку. См. стакинг порталов и в каком порядке стакать.

Stacking

Сложение нескольких вознаграждений на одной покупке — переход через портал, таргетированное предложение, бонусная категория и подарочная карта, купленная со скидкой. Порядок важен, потому что некоторые слои дисквалифицируют другие.

Targeted offers

Скидки у конкретных продавцов, подгруженные на вашу карту и видимые только в вашем аккаунте; продаются под названиями Amex Offers или Chase Offers. Они таргетированы индивидуально, поэтому никакой публичный список не надёжен для вашего аккаунта. См. стратегию Amex Offers и Amex против Chase Offers.

Referral bonus (RAF)

Points, которые платят действующему держателю карты, когда кто-то открывает карту по его личной ссылке. Refer-a-friend-предложения часто выгоднее публичного бонуса, и для того, кто рекомендует, это налогооблагаемый доход.

Authorized user (AU)

Человек, добавленный к вашему аккаунту со своей картой: он тратит по вашей кредитной линии, а отвечаете по-прежнему вы. Используется и чтобы начислять за общие траты, и — аккуратно — чтобы передать кредитную историю тому, у кого тонкий файл. См. правила и сборы по AU.

Сжигание points

Award

Перелёт или гостиничная ночь, оплаченные points, а не деньгами. Налоги и сборы при этом обычно всё равно берут деньгами.

Transfer partner

Авиационная или гостиничная программа, в которую можно перевести ваши банковские points. Именно список партнёров, а не заявленная ставка начисления, делает transferable-валюту ценной. См. лучшие карты под transfer partners.

Transfer ratio

Сколько партнёрских миль вы получаете за один банковский point, записывается как 1:1 или 1:0,8. Курсы ниже 1:1 тихо обнуляют хорошую ставку начисления.

Transfer bonus

Временное повышение transfer ratio, обычно на 20-30%, на несколько недель. Создаёт ценность только если у вас уже есть конкретный оценённый и доступный award. См. transfer bonuses подробно.

Transfer time

Сколько идут points: у части партнёров мгновенно, у других несколько дней. Многодневный перевод означает, что award, который вы видели, может исчезнуть к моменту зачисления.

One-way transfer

Тот факт, что перевод из банка партнёру нельзя отменить. Не существует звонка в поддержку, который его развернёт. См. обратимы ли переводы.

Speculative transfer

Перевод points партнёру до того, как вы подтвердили бронируемый award. Самый частый способ потерять крупный баланс целиком и причина, по которой transfer bonuses вводят в заблуждение. См. дверь в одну сторону.

Saver award

Более дешёвый из двух ценовых уровней award в программах, которые публикуют оба, доступный на ограниченном числе мест. Дорогой уровень обычно даёт плохую ценность, так что у программы, рекламирующей низкие цены, их может фактически не быть.

Award availability

Продаст ли вам программа это место или номер по цене award — вопрос отдельный от того, есть ли на рейсе свободные места. См. award availability подробно.

Phantom availability

Награда, которую показывает поисковый инструмент, но которую программа на самом деле не забронирует — обычно устаревший кэш или сегмент, который авиакомпания не отдаёт партнёрам. Всегда подтверждайте на сайте самой программы до перевода.

Carrier-imposed surcharge (YQ)

Сбор, который авиакомпания добавляет к наградному билету и который не является государственным налогом — иногда несколько сотен долларов на трансатлантическом award. Главная причина, по которой два award с одинаковой ценой в милях — не одинаково хорошие сделки.

Close-in booking fee

Сбор, который часть программ берёт за award, забронированный за несколько недель до вылета. Обычно снимается для элитных участников — одна из немногих элитных привилегий с ясной денежной ценой.

Award change fee

Сколько программа берёт за изменение или отмену award с возвратом миль. Программы, которые возвращают мили бесплатно, существенно полезнее: они позволяют бронировать спекулятивно и улучшать бронь позже.

Positioning flight

Отдельный рейс, который вы покупаете, чтобы добраться до города, откуда реально начинается ваш award. Часто дешевле, чем худший award из вашего аэропорта, и стандартный ответ, когда sweet spot недоступен локально. См. позиционные рейсы.

Stopover

Намеренная остановка дольше 24 часов по пути, которую часть программ разрешает почти или совсем без доплаты. Превращает один award в две точки на карте.

Cash and points

Оплата части брони деньгами и части points. Обычно посредственная ценность — и иногда единственный способ вообще получить номер или место, когда полного award нет. См. гибридные брони.

Points pooling

Объединение балансов между членами домохозяйства или семьи там, где программа это разрешает. Правила крайне сильно различаются по программам, и типичный блокер в том, что имена при переводе должны совпадать. См. pooling у Chase.

Жизнь карты: держать, менять, закрывать

Annual fee (AF)

Годовая плата за владение картой. Значение имеет не это число, а эффективная плата ниже.

Effective annual fee

Годовая плата минус кредиты, которыми вы реально воспользуетесь, а не те, что заявлены. Плата $325 против $240 кредитов, которые вы действительно потратите, — это карта за $85; против кредитов, о которых вы забудете, — карта за $325.

Statement credit

Фиксированное возмещение за траты у указанных продавцов, обычно месячное или годовое. Месячные кредиты истекают каждый месяц — именно так теряется большая часть их ценности. См. сравнение премиальных кредитов.

Coupon book

Недовольное обозначение премиальной карты, годовая плата которой оправдана множеством узких кредитов, а не широкой ценностью. Является ли карта купонной книжкой, зависит от того, совпадают ли её купоны с вашей жизнью.

Break-even

Уровень трат или использования, при котором вознаграждения и кредиты карты покрывают её годовую плату. Честный тест на то, держать ли карту после первого года. См. математику break-even.

Retention offer

Points или statement credit, которые эмитент предлагает, чтобы вы не закрывали карту, — доступны по запросу. Не гарантированы, доступны не на каждом аккаунте, и спрашивать о них стоит до того, как что-то закрывать. См. retention offers по эмитентам и как спрашивать у Amex.

Product change (PC)

Перевод существующего аккаунта на другую карту того же эмитента с сохранением возраста и истории аккаунта. Избегает нового hard pull и сохраняет средний возраст аккаунтов. См. правила product change по эмитентам.

Downgrade

Product change на более дешёвую карту, обычно на версию без годовой платы. Стандартная альтернатива закрытию, потому что сохраняет живыми и кредитную линию, и историю аккаунта. См. что происходит с points при закрытии карты.

Sock drawer card

Карта, которую держат открытой и не используют — ради кредитной линии и возраста аккаунта, которые она даёт. Эмитенты иногда закрывают неактивные аккаунты, поэтому небольшой регулярный платёж её защищает. См. карты, которые стоит держать всегда.

Annual fee refund window

Период после списания годовой платы, в течение которого закрытие или downgrade возвращает её — полностью или пропорционально, в зависимости от эмитента. Пропустить его значит заплатить за год по карте, с которой вы уже решили расстаться. См. правила возврата по эмитентам.

Trifecta

Три карты одного эмитента, бонусные категории которых дополняют друг друга, причём одна из карт умеет переводить общий баланс points партнёрам. Quadfecta — версия из четырёх карт. См. трифекту Chase, трифекту Amex и трифекту Citi.

Two-player mode

Пара, которая рассматривает два набора аккаунтов как одну стратегию: чередует заявки, рекомендует друг друга и объединяет points там, где программы это позволяют. Примерно удваивает число доступных welcome bonuses в год. См. two-player mode.

Элитный статус

Elite status

Уровень в авиационной или гостиничной программе, дающий привилегии выше базовых. Всё чаще зарабатывается тратами, а не полётами.

Status match

Программа даёт вам статус, сопоставимый с тем, что у вас есть в другой, чтобы перетянуть вас к себе. Обычно одна попытка на программу, поэтому делать это стоит осознанно. См. status match в отелях.

Status challenge

Статус, выданный условно: при условии, что вы выполните сокращённый объём поездок или трат за несколько месяцев. Часто предлагается вместе с match или вместо него.

Soft landing

Падение на один уровень, а не до самого низа, когда вы не подтвердили статус. Тихая привилегия, которая существенно меняет ответ на вопрос, стоило ли гнаться за уровнем.

Qualifying metric (MQD, PQP, Loyalty Points)

Единица, которую каждая авиакомпания считает в зачёт статуса: Delta MQDs, United PQPs, American Loyalty Points. Траты по карте генерируют их напрямую — это и есть настоящий мост между кредитной картой и авиационным уровнем.

Elite night credit

Гостиничные ночи, зачтённые в статус без проживания: обычно их даёт co-brand карта раз в год или за объём трат. Самая дешёвая часть большинства гостиничных status run.

Milestone reward

Разовая привилегия за достижение порога по ночам, милям или тратам — сертификат, кредит, подаренный статус. Стоит разметить до status run, потому что ценность часто держат именно пороги, а не уровни.

Free night certificate (FNC)

Ваучер на одну гостиничную ночь, обычно с потолком по стоимости в points или по категории, который co-brand карта даёт раз в год. Даты истечения и потолки решают, покрывает ли он годовую плату. См. сравнение сертификатов.

Suite upgrade award

Подтверждаемый апгрейд в люкс, который дают высоким гостиничным уровням и применяют при бронировании, а не при заселении. Разница между подтверждённым апгрейдом и апгрейдом по наличию — это и есть вся привилегия.

Guest of Honor

Привилегия Hyatt: участник высшего уровня бронирует наградное проживание для другого человека и передаёт ему свои привилегии. Редкость в индустрии и самая весомая отдельная причина гнаться за этим уровнем. См. Guest of Honor подробно.

Priority Pass

Сторонняя сеть лаунжей, идущая в комплекте с многими премиальными картами, с очень разными правилами доступа в зависимости от карты — включая то, бесплатны ли гости и входят ли ресторанные кредиты. См. полный гайд.

Защита покупок и поездок

Trip delay protection

Возмещение отеля, еды и необходимого, когда поездка, оплаченная картой, задержана дольше определённого числа часов. Порог и перечень покрываемых причин различаются по эмитентам, а чеки надо собирать сразу на месте.

Trip cancellation

Возмещение предоплаченных невозвратных расходов, когда вы не можете начать поездку по покрываемой причине. Список покрываемых причин закрытый и короткий: передумать в нём нет никогда.

Trip interruption

То же покрытие для уже начавшейся поездки, включая стоимость досрочного возвращения домой. Отличается от cancellation и имеет свои лимиты.

Baggage delay

Возмещение необходимого, пока сданный багаж задержан дольше определённого числа часов, обычно с потолком на день. Подавать сначала авиакомпании, потом карте.

Primary CDW

Покрытие повреждений арендованного авто, которое платит раньше вашей автостраховки, так что никакой claim не касается вашего личного полиса. Причина, по которой некоторые карты стоит держать исключительно ради аренды.

Secondary CDW

Покрытие, которое платит только то, что не покрыла ваша страховка, и только после того, как вы по ней заявили. Намного менее полезно, а разницу легко не заметить. См. primary против secondary.

Loss of use

То, что прокатная компания берёт за недополученный доход, пока повреждённое авто в ремонте. Покрывает ли это карта — самая часто оспариваемая строка в claim по аренде.

Purchase protection

Покрытие новой покупки, которая повреждена или украдена в течение короткого окна после приобретения. Лимиты на случай и на год. См. лучшие карты под это.

Extended warranty

Продление гарантии производителя, обычно на год, на предметы, купленные по карте. Больше всего даёт на электронике и бытовой технике. См. лучшие карты под это.

Cell phone protection

Покрытие повреждённого или украденного телефона при условии, что счёт за связь оплачен этой картой. Есть франшиза, а потеря обычно исключена. См. покрытие телефона по картам.

Chargeback

Отмена списания через платёжную сеть, когда продавец не решает проблему. В США это законное право по Fair Credit Billing Act, со сроками, а не любезность. См. как оспорить списание.

Кредитный файл, скоры и долг

FICO

Скоринговая модель, которой реально пользуются американские кредиторы, в нескольких версиях, настроенных под карты, авто и ипотеку. Число, которое показывает приложение вашей карты, может быть не той версией, которую запросил кредитор. См. где смотреть настоящий FICO.

VantageScore

Конкурирующая модель, часто именно её показывают бесплатные кредитные сервисы. Обычно направленно похожа на FICO и не взаимозаменяема с ним. См. FICO против VantageScore.

Hard pull

Проверка кредита кредитором в связи с заявкой, которая фиксируется в отчёте и видна другим кредиторам. Стоит несколько пунктов временно и важнее всего в скоплениях.

Soft pull

Проверка кредита, которая не влияет на скор: pre-qualification, ваша собственная проверка, периодический обзор от уже существующего кредитора.

Credit report

Файл, который каждое бюро держит на вас: аккаунты, балансы, история платежей, запросы, публичные записи. Скор выводится из него, поэтому исправлять надо ошибки в отчёте. См. как читать и оспаривать отчёт.

Credit bureau

Equifax, Experian и TransUnion — три компании, которые держат кредитные файлы в США. Данные у них разные, поэтому карту могут одобрить по одному бюро и отказать по другому.

Utilization

Отражённые в отчёте балансы как доля от ваших кредитных лимитов — и по каждой карте, и суммарно. Второй по весу фактор в большинстве скоров и единственный крупный, который можно изменить за месяц. См. utilization подробно.

AZEO

All Zero Except One: все карты выводятся в нулевой отражённый баланс, кроме одной с небольшим балансом, чтобы оптимизировать скор перед заявкой. Краткосрочная тактика под ипотеку или крупное одобрение, а не способ жить. См. utilization по карте против общего.

AAoA (average age of accounts)

Средний возраст всех аккаунтов в вашем файле. Открытие карт его снижает, а закрытие старой карты не поднимает его сразу — один из аргументов за downgrade вместо закрытия.

Thin file

Кредитный отчёт, в котором слишком мало аккаунтов или слишком мало истории, чтобы скор считался надёжно. Стартовая позиция практически каждого, кто только приехал в США. См. как строить кредит без истории.

Derogatory mark

Негативная запись — просрочка, charge-off, коллекторский долг, судебное решение — которая остаётся в отчёте годами независимо от того, был ли долг потом погашен. См. сколько что хранится в отчёте.

Credit freeze

Блокировка кредитного файла, при которой новый кредитор не может его запросить; останавливает большую часть мошенничества с открытием аккаунтов. Ставится и снимается бесплатно, и снять её надо до того, как подавать заявку. См. как заморозить кредит.

Secured card

Карта, обеспеченная возвратным депозитом, который обычно и задаёт кредитный лимит. Самая надёжная первая карта при тонком файле или после серьёзного ущерба кредиту. См. лучшие secured-карты.

Credit builder loan

Небольшой заём, средства по которому держат до окончания выплат; создан, чтобы создать историю платежей по рассрочке. Альтернатива или дополнение к secured-карте. См. сравнение.

ITIN

Налоговый номер, выдаваемый IRS людям без Social Security number; принимается частью, но не всеми эмитентами карт. См. как получить ITIN и строить кредит с ним и карты, принимающие ITIN.

NPSL

No Preset Spending Limit, схема charge-карт Amex: фиксированного лимита нет, но покупку всё равно могут отклонить на основании вашей истории и платёжной дисциплины. То, как это отражается в отчёте, влияет на ваш utilization. См. как charge-карты отражаются в отчёте.

Grace period

Окно между закрытием выписки и датой платежа, в течение которого оплата полного баланса означает отсутствие процентов. Один раз перенесённый баланс приостанавливает его, пока вы не вернётесь к нулю. См. дата выписки против даты платежа.

APR

Годовая процентная ставка на перенесённый баланс, применяемая ежедневно к вашему среднему балансу. Один месяц перенесённых процентов обычно стирает год вознаграждений. См. как считаются проценты и как договориться о снижении APR.

Cash advance

Получение наличных под карту, через банкомат или эквивалент. Нет grace period, повышенная ставка с первого дня и отдельный сбор — самый дорогой обычный способ пользоваться кредитной картой.

Balance transfer

Перенос долга с одной карты на другую, обычно за сбор, чтобы получить низкую или нулевую ставку на фиксированный срок. Полезен только при наличии плана погасить его до окончания промо-ставки. См. нулевой APR против balance transfer.

Deferred interest

Промо-акция store-карт, при которой проценты начисляются с даты покупки и взимаются полностью задним числом, если к концу промо-окна остаётся хоть какой-то баланс. Это не то же самое, что нулевой APR, и в этой разнице — вся ловушка.

Бизнес-карты

EIN

Налоговый идентификатор бизнеса, выдаваемый IRS. Многие эмитенты принимают вместо него Social Security number для sole proprietor, так что EIN не является обязательным условием для бизнес-карты. См. EIN против SSN.

Sole proprietor

Неинкорпорированный бизнес из одного человека — то, чем законно является большинство фрилансеров и людей с подработкой. У большинства эмитентов этого достаточно, чтобы пройти на бизнес-карту. См. карты для sole proprietors.

Personal guarantee

Ваше личное обещание погасить долг по бизнес-карте, требуемое практически на каждой карте малого бизнеса. Именно поэтому бизнес-карта всё равно может повредить вашему личному кредиту, если останется неоплаченной. См. влияют ли бизнес-карты на личный кредит.

Business credit score

Отдельный скор на сам бизнес, который держат другие бюро, не потребительские. Почти не важен для получения первой карты малого бизнеса и важен позже — для условий у поставщиков и для займов. См. бизнес-скоры подробно.

Employee card

Дополнительная карта на бизнес-аккаунте, обычно бесплатная, с тратами, видимыми и управляемыми владельцем. Начисляет в тот же баланс points — в этом и основная причина их выпускать. См. стратегию карт сотрудников.

Charge card

Карта без возможности переносить баланс: вся сумма должна быть оплачена по каждой выписке. Бизнес- и личные charge-карты Amex — обычный пример, и в кредитном отчёте они ведут себя иначе, чем кредитные карты.

Как пользоваться этой страницей

Три практические привычки:

1. Ссылайтесь на определение вместо того, чтобы объяснять его. У каждого термина постоянный якорь: /guides/points-and-miles-glossary плюс хэш из индекса.
2. Проверяйте ловушку, а не только значение. Большая часть денег в этом хобби теряется на терминах, которые человек понимал: спекулятивный перевод, неактивированный квартал, пропущенное окно возврата.
3. Начните с cpp. Почти любое решение на этом сайте сводится к переводу числа points в центы и сравнению с деньгами. Если учить один термин первым — то этот.

Ключевой вывод: словарь — это не само хобби, но у каждой дорогой ошибки в нём есть название на этой странице. Выучите cpp, one-way transfer и effective annual fee первыми; остальное можно посмотреть, когда встретите.